美眾議院聽證：前 FDIC 高管確認美國銀行加速布局代幣化存款

據 CryptoCity 於 6 月 11 日報道，前 FDIC（美國聯邦存款保險公司）高階主管 Alexandra Steinberg Barrage 於 5 月底，在美國眾議院聽證會上確認，美國銀行正快速與 FinTech 公司合作，擴大加密貨幣與區塊鏈服務佈局，代幣化存款已成為大型銀行的核心戰略方向。

聽證會確認的三大銀行加密布局重點

Barrage 在聽證會上確認，美國銀行目前最重視的方向涵蓋三個層面：

數位資產託管：銀行透過第三方 FinTech 服務商建立數位資產託管功能。部分機構已與加密交易所建立合作關係，讓客戶可直接透過銀行關係買賣與持有加密貨幣。

鏈上金融活動：銀行正將加密服務納入既有金融產品架構，而非視為獨立的高風險市場。Barrage 確認這種模式與近年興起的 Banking-as-a-Service（BaaS）架構相似。

AI 技術整合：AI 被 Barrage 確認為傳統金融機構數位轉型中的優先整合方向，與加密和區塊鏈服務並列。

代幣化存款的確認定義與已測試現況

Barrage 確認了代幣化存款的定義：將商業銀行存款轉換為區塊鏈上的數位形式，使資金可在鏈上即時流通與結算，同時維持銀行監管和法規架構。她確認代幣化存款相較於脫離銀行體系的加密金融模式，更容易被監管機構接受。

她表示，多家大型金融機構已開始測試相關技術，但具體機構名稱及技術部署進度，Barrage 在聽證會上未進一步披露。

銀行與 FinTech 角色劃分：聽證會確認的合作架構

Barrage 確認了目前的分工模式：FinTech 公司負責託管、清算、合規與鏈上技術；銀行則負責監管、風險控管與客戶關係管理。透過這種分工，銀行得以在不自行承擔過高技術和合規成本的前提下，加速推出數位資產服務。

中小型銀行的確認立場：謹慎態度持續

Barrage 確認，美國中小型銀行與社群銀行目前仍相對謹慎。她表示，2023 年至 2024 年的銀行業壓力事件後，部分中小型金融機構對 FinTech 合作態度更加保守，主要擔憂集中在監管和風險管理層面。她同時確認，社群銀行投入加密與 FinTech 合作的數量在過去幾年中明顯下降，但她指出，具備足夠內部專業能力與風控架構的小型銀行仍有能力有效管理相關合作。

常見問題

代幣化存款與 USDC、USDT 等穩定幣有何不同？

代幣化存款是將商業銀行存款轉換為鏈上數位形式，仍在銀行監管體系內運行，存款人的資金仍屬銀行負債。USDC 和 USDT 則是獨立發行的穩定幣，由發行方持有儲備資產背書。Barrage 在聽證會上確認，代幣化存款因維持銀行監管框架，在監管機構接受度上更有優勢。

此次聽證會的機構背景是什麼，Barrage 的發言代表什麼立場？

聽證會由美國眾議院數位資產、金融科技與人工智慧小組委員會主辦。Barrage 以前 FDIC 高階主管的個人身份出席，其發言代表個人對監管趨勢的觀察，非 FDIC 或任何監管機構的官方立場。

美國銀行業的代幣化存款測試目前到什麼階段？

Barrage 在五月底的聽證會上確認，多家大型金融機構已在進行技術測試，但未披露具體機構名稱或部署時程。她的發言屬觀察性描述，非官方政策公告或機構聲明。