Pesquisador Sul-Coreano de Seguros Defende Proteções Mais Fortes ao Consumidor para Seguros em Dólares

Moon Mun-young, pesquisador do Korea Insurance Research Institute, emitiu recomendações no dia 26 para que as seguradoras fortaleçam as avaliações de adequação e as explicações aos consumidores para produtos de seguros denominados em dólar, diante do aumento nas vendas. As recomendações foram divulgadas quando as vendas de seguros em dólar atingiram cerca de 47.000 contratos no 1º trimestre, mais do que o dobro do número do ano anterior, impulsionadas por expectativas de lucro com variação cambial em um período prolongado de altas taxas de câmbio. O relatório intitulado “Consumer Risks and Challenges of Dollar Insurance in High Exchange Rate Phases” alertou que a expansão das vendas baseada em expectativas de curto prazo de alta cambial poderia levar ao aumento das taxas de cancelamento e das reclamações dos consumidores.

Vendas de seguros em dólar disparam no 1º trimestre em meio a expectativas de câmbio

As vendas de seguros em dólar no 1º trimestre atingiram cerca de 47.000 contratos, mais do que o dobro do número do mesmo período do ano anterior, à medida que taxas de câmbio elevadas e prolongadas aumentaram a demanda por oportunidades de lucro com variação cambial. O pesquisador observou que os produtos de seguro em dólar têm como principal finalidade a proteção de riscos, e não o investimento para obter lucro com câmbio, expondo os detentores dos contratos a flutuações de taxas de câmbio e de taxas de juros ao longo do período do contrato. Em geral, os produtos exigem 5 a 10 anos ou mais até o pagamento do seguro, e os segurados que cancelam no meio do prazo para se ajustar a mudanças de curto prazo nas taxas de câmbio podem receber valores de resgate inferiores aos montantes pagos em prêmios.

Dados de cancelamento mostram riscos de perda em 2024

Os novos contratos de seguros em moeda estrangeira em 2024 aumentaram mais de três vezes em comparação ao ano anterior, com o aumento do ônus de manter o contrato e os riscos de perda por cancelamento no meio do prazo crescendo no mesmo período. O número de cancelamentos em 2024 caiu 3,9% ano a ano, mas os valores de cancelamento aumentaram 50,4% e o valor médio de cancelamento por contrato subiu 56,5%, indicando um ônus de cancelamento maior, concentrado em contratos de alto valor. As taxas médias de reembolso para contratos cancelados permaneceram abaixo de 90% a cada trimestre, com produtos de proteção apresentando taxas médias de reembolso trimestrais entre 59,8% e 68,0%, demonstrando riscos relativamente altos de perda do valor principal em caso de cancelamento no meio do prazo.

Pesquisador recomenda checagens de adequação e monitoramento mais fortes

Moon afirmou que as seguradoras devem confirmar o propósito de subscrição e a capacidade de tolerância a riscos no momento das vendas para evitar que o seguro em dólar seja interpretado como um produto de investimento voltado apenas a lucros cambiais, e devem fortalecer as explicações sobre as características do produto e os fatores de risco. As empresas devem verificar de forma suficiente os planos de gastos em dólar dos subscritores, as possibilidades de manutenção do contrato e o entendimento sobre as flutuações de taxas de câmbio e de taxas de juros, além de fornecer explicações equilibradas sobre as possibilidades de perda decorrentes de quedas na taxa de câmbio, redução das taxas de juros acumuladas e cancelamentos no meio do prazo. O pesquisador acrescentou que, após as vendas, as empresas devem informar os subscritores sobre mudanças nas condições do contrato e monitorar continuamente as taxas de retenção e as tendências de cancelamento. As empresas devem analisar as taxas de retenção, as taxas de cancelamento e as tendências de ocorrência de reclamações por canal de vendas, produto e grupo de subscritores e, quando surgirem sinais anormais, fortalecer a orientação e a consultoria ao cliente, complementando as estruturas de produtos e os métodos de vendas.

FAQ

O que o Korea Insurance Research Institute recomendou no dia 26 sobre seguro em dólar?
Moon Mun-young, pesquisador do Korea Insurance Research Institute, recomendou no dia 26 que as seguradoras fortaleçam as avaliações de adequação e as explicações aos consumidores para produtos de seguros denominados em dólar, verifiquem os planos de gastos em dólar e as possibilidades de manutenção do contrato dos subscritores e monitorem continuamente as taxas de retenção e as tendências de cancelamento.

Quanto as vendas de seguro em dólar aumentaram no 1º trimestre?
As vendas de seguro em dólar no 1º trimestre atingiram cerca de 47.000 contratos, mais do que o dobro do número do mesmo período do ano anterior, impulsionadas por expectativas de lucro com variação cambial durante um período prolongado de altas taxas de câmbio.

Quais riscos de cancelamento os dados de 2024 revelaram para seguros em moeda estrangeira?
Em 2024, o número de cancelamentos de seguros em moeda estrangeira caiu 3,9% ano a ano, mas os valores de cancelamento aumentaram 50,4% e o valor médio de cancelamento por contrato subiu 56,5%. As taxas médias de reembolso para contratos cancelados permaneceram abaixo de 90% a cada trimestre, com produtos de proteção apresentando taxas médias de reembolso trimestrais entre 59,8% e 68,0%.